투자의 목적, 노후자금 계산하기

투자의 목적, 노후자금 계산하기에 대해 알아보고자 합니다.

 

투자의 목적

노후를 위한 투자는 재정적 미래를 확보하려는 모든 사람에게 중요한 고려 사항입니다. 사람들이 은퇴 연령에 가까워짐에 따라 재정적 안정에 대한 필요성이 점점 더 중요해집니다. 복리의 이점은 시간이 지남에 따라 부를 늘리는 데 도움이 될 수 있으므로 투자를 시작하기에 너무 이르지 않습니다. 하지만 은퇴시 까지 남은 기간에 따라 투자수익을 얼마나 가져가야 노동하지 않고도 살아갈 수 있는지에 대해 정확히 아는 사람은 드물다고 생각합니다.

 

나에게 필요한 노후자금

각자의 현재 자산과 투자가능 자산, 연지출 규모, 은퇴 희망시기에 따라 은퇴 자금의 규모, 그 규모를 얻기위한 투자 수익률은 달라질 수 밖에 없습니다.

먼저 최근 2년치 가계부를 정리하고 현재 지출규모를 파악하고 은퇴 후 지금과 같은 여유로운 삶을 살아가기 위한 노후자금을 파악하는게 우선순위 입니다. 그리고 나서 이 규모를 달성하기 위해 현재 자신의 투자가능 자산, 월 투자 가능 규모를 파악해서 남은 기간 동안 목표를 달성하기 위한 수익율을 파악할 수 있습니다. 또한, 반대로 목표금액을 먼저 설정하면 그 금액을 달성하기 위한 목표 수익율을 알수 있습니다.

 

'낙원계산기'를 통한 목표 금액설정

예시와 같이 현재 자산 1억원, 연 투자 가능 금액  1300만원, 은퇴시기 20년, 명목 수익률 8%(강환국 저자의 k-올웨더 연 평균 수익률로 설정★), 저축 증가율 3%(물가 상승률 3%와 같은 퍼센트지로 설정) 하면 누구나 쉽게 은퇴 후 자산규모 및 은퇴 후 월 수입금액을 알수 있습니다.(현재 각 자의 상황에 맞게 설정하시면 됩니다.)

 

★ 노후를 위해 투자할 때 또 다른 중요한 고려 사항은 자본 보존에 초점을 맞추는 것입니다. 사람들이 은퇴에 가까워지면 손실에서 회복할 시간이 줄어들기 때문에 위험을 회피하는 경우가 많습니다. 위험과 보상 사이의 균형을 유지하고 자신의 위험 허용 범위와 투자 목표에 적합한 투자를 선택하는 것이 중요합니다. 따라서 MDD는 낮고 연 평균 수익률은 지수보다 좀 더 높은  K-올웨더 전략의 수익률로 계산해 봤습니다. 전략 주제로 자세히 글 쓸 예정이지만 이 전략은 잘 분산된 포트폴리오로 장기적으로 위험을 완화하고 수익을 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

★명목수익률 : 명목수익률은 물가상승을 고려하지 않은 일정 기간 동안 투자가 증가하거나 감소하는 비율입니다. 그러나 명목수익률은 인플레이션의 실질 수익률을 고려하지 않은 수익률입니다. 인플레이션은 시간이 지남에 따라 화폐의 구매력을 약화시키며, 이는 명목 수익률이 긍정적으로 나타나더라도 투자의 실질 가치가 하락할 수 있다는 것을 의미합니다.

실제 수익률을 계산하려면 명목 수익률을 인플레이션에 맞게 조정해야 합니다. 이는 명목 수익률에서 물가 상승률을 뺀 것입니다.

 

 

낙원계산기는 아래 링크를 통해 접속

재테크 내공공

 

'마무리'

궁극적으로 노후를 위한 투자에는 장기적인 사고방식과 재정 관리에 대한 절제된 접근이 필요합니다. 계획을 세우고 정기적으로 포트폴리오를 검토하고 필요에 따라 조정하는 것이 중요합니다. 신중한 계획과 투자에 대한 헌신을 통해 누구나 자신과 사랑하는 사람을 위해 안전한 재정적 미래를 구축할 수 있습니다.